Рефинансирование ипотеки: когда это выгодно
Сергей Фарафонтов · 12 июня 2026 г.
Рефинансирование выгодно, когда новая ставка заметно ниже текущей (ориентир от 1–1,5 пункта) и до конца срока ещё далеко. У него есть расходы, поэтому выгоду нужно считать целиком, а не только по разнице в ставке.
Что такое рефинансирование
Это новый кредит, который закрывает старый на более выгодных условиях. Его можно оформить в другом банке или иногда в том же. Цель обычно одна: снизить ставку и переплату.
Когда это выгодно
- Новая ставка ниже текущей примерно на 1–1,5 пункта и больше.
- До конца срока ещё далеко: основная переплата по процентам приходится на первые годы.
- У вас хорошая кредитная история, и новый банк одобрит хорошие условия.
Какие есть расходы
- Новая оценка квартиры.
- Новая страховка.
- Иногда госпошлины и комиссии за переоформление залога.
- Ваше время на сбор документов и сделку.
Если эти расходы съедают большую часть экономии, смысл рефинансирования теряется.
Как посчитать реальную выгоду
Сравните общую переплату по оставшемуся сроку при текущей ставке и при новой, и вычтите из разницы все расходы на переоформление. Если итог в плюсе и плюс заметный, рефинансирование оправдано.
Частые вопросы
Можно ли рефинансировать в том же банке? Иногда да, но банки реже снижают ставку своим действующим заёмщикам. Часто выгоднее уйти в другой банк.
Сколько раз можно рефинансировать? Ограничений по числу нет, но каждый раз есть расходы, поэтому делать это имеет смысл при реальной выгоде.
Сохранится ли налоговый вычет? Вычет по уплаченным процентам в целом сохраняется, но при смене банка есть нюансы по документам. Это стоит проверить заранее.
Посчитать, выгодно ли именно вам рефинансировать, можно на консультации. Если выгоды нет, честно скажу об этом.